Реструктуризация долга в мфо

МФО выдают относительно небольшие суммы заемных средств. Максимальный размер микрозаймов, как правило, составляет не более 100 тысяч рублей, и то – таких компаний по пальцам пересчитать. Однако взяв даже такую сумму, можно попасть в серьезную долговую яму.

Реструктуризация долга в МФО

Срок погашения микрозайма, как правило, небольшой – максимальный период возврата заемных средств редко превышает 6 месяцев. Соответственно, изменением условий денежного займа микрофинансовые организации занимаются нечасто, по сравнению с банками, которые регулярно проводят данную процедуру. Однако если у заемщика возникли проблемы с возвратом долга в микрофинансовую организацию, то кредитор может пойти навстречу клиенту и реструктурировать микрозаем.

На изменение условий погашения микрозайма могут рассчитывать только те должники, у которых есть веские причины неуплаты кредитного долга. К ним, в свою очередь, относится следующее:

• потеря основного источника дохода;

• резкое снижение заработной платы;

• серьезная болезнь;

• финансовые проблемы, возникшие из-за потери жилья, например, в результате пожара;

Возможность изменения структуры микрозайма напрямую зависит от принципа работы кредитора. В разных микрофинансовых организациях способ облегчения кредитной нагрузки должников тоже отличается. Это может быть:

• увеличение срока возврата заемных средств;

• прекращение начисления пени;

• установление практически беспроцентного периода кредитования;

• пролонгация микрозайма после выплаты процентов и штрафов, начисленных на момент оформления реструктуризации;

Отсрочка выплаты микрозайма

Помимо реструктуризации, должник МФО может попросить кредитора о предоставлении так называемого кредитного отпуска. Максимальная продолжительность отсрочки составляет обычно не более двух месяцев. При этом большинство МФО предоставляют ее клиентам максимум на четыре недели. Во время действия кредитных каникул микрофинансовая организация прекращает начислять проценты, пени, а также применять другие штрафные санкции.

В частности, отсрочку платежей довольно часто применяет МигКредит – одна из крупнейших организаций, которая выдает небольшие денежные займы. Кредитные каникулы также предлагают Кредито24, Zaimon, СМСфинанс, Веббанкир. Эти МФО предоставляет клиентам возможность сделать перерыв в погашении микрозайма, если у них есть официальные доказательства причины финансовой несостоятельности. Кроме того, важным условием является предупреждение кредитора о проблемах с деньгами за 3 дня до даты внесения очередного платежа.

Доказательства некредитоспособности

Для того чтобы МФО согласилась на реструктуризацию долга, должнику необходимо собрать и предоставить документы, которые подтверждают, что ему нечем выплачивать заем по веской причине. Чаще всего финансовые возможности заемщиков существенно снижаются из-за потери работы или резкого сокращения заработной платы. В таких случаях доказательством будет копия или оригинал трудовой книжки, а также справка о доходах за последние несколько месяцев. Если должник после увольнения получил официальный статус безработного, то есть встал на учет в службу занятости, то соответствующая справка тоже может быть подтверждающим документом.

В качестве доказательств причины финансовой несостоятельности также подходят справки о болезни. Иногда у заемщиков нет возможности возвращать микрозаем из-за того, что они уходят на срочную службу в армию или в декретный отпуск. Такие причины многие МФО тоже считают достаточно серьезными, поэтому предоставляют отсрочку или изменяют условия договора. Но, разумеется, только в том случае, если у клиента есть официальные документы, подтверждающие уход в армию или беременность.

Оформление реструктуризации долга

После сбора всех необходимых документов заемщик, у которого возникли проблемы с деньгами, подает заявление на получение отсрочки или на изменение условий выплаты микрозайма. Как происходит этот процесс:

1. Должник обращается в офис кредитора и объясняет, почему ему нечем возвращать заемные средства.

2. МФО вместе с клиентом решает, что именно предпринять для облегчения кредитной нагрузки.

3. После согласования наиболее оптимального варианта начинается оформление реструктуризации или отсрочки.

В заявлении должник обязательно указывает свои паспортные данные, номер договора денежного займа, а также причину временного банкротства и доход на данный момент. Принимая решение о предоставлении каникул или об изменении условий кредитования, МФО может поинтересоваться наличием у должника неофициальных источников дохода. Микрофинансовой организации часто все равно, откуда заемщик берет средства для погашения микрозайма. Поэтому если она обнаруживает, что клиент пытается скрыть дополнительные источники дохода, то отказывает ему в реструктуризации или кредитных каникулах.

Как возвращать долг в МФО правильно

Микрофинансовые организации далеко не всегда соглашаются изменить условия договора денежного займа, чтобы должнику было легче погашать денежный заем. И нередко заемщики оказываются в очень сложной ситуации, когда возвращать микрозаем нечем, а кредитор отказывает даже в небольшой отсрочке. Поэтому очень важно выплачивать микрокредит правильно, чтобы избежать долговой ямы, в которой можно оказаться за весьма короткий срок. Как погашать микрозаем грамотно, чтобы не заработать плохую кредитную историю:

1. Вносить платежи заранее, не дожидаясь крайней даты.

2. Внимательно изучать договор, если возникают какие-то вопросы.

3. При финансовых проблемах сразу сообщать об этом МФО.

4. Сохранять все документы, подтверждающие внесение ежемесячных взносов, а также уплату штрафов и пени.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *